Letter of Credit Fees কত প্রকার? কি কি? আইনানুযায়ী কে কোন ফি দিবে?

Letter of Credit Fees:

এলসি সম্পর্কিত যত খরচ রয়েছে সেগুলো আমরা এই আর্টিকেল থেকে জানেতে পারবো। Letters of credit এর কিছু advantages রয়েছে international payment method হিসাবে। এল সি সম্পর্কে যদি আপনার enough knowledge and expertise থাকে তাহলে আপনি এলসি ক্লজের মাধ্যমে আপনার পেমেন্ট নিশ্চিত করতে পারেন যা অন্য কোন পেমেন্ট মেথডে সম্ভব নয়।

No matter how many advantages letters of credit have, they have one big disadvantage.

They are expensive. এটি সকল পেমেন্ট মেথড থেকে দামী/ব্যায়বহুল।

সুতরাং letter of credit deal ফাইনাল করার পুর্বে এর খরচ সম্পর্কে ভাল করে ক্যালকুলেশন করে নিতে হবে।

Letters of Credit কেন Other Payment Methods থেকে Expensive?

কারন Banks letters of credit transactions এর ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ ভুমিকা পালন করে। এটিই অন্যতম কারন expensive হবার। Issuing banks আমদানিকারকের পক্ষে letters of credit অপেন করে in favour of the beneficiaries এবং Issuing banks এক্ষত্রে certain amount of risks বহন করে। They also let the applicants are benefited from their creditworthiness.

ব্যাংক এটা কেন করে? As a commercial institution, issuing banks provide these services only for one reason. To earn more money, to make more profit. এর মাধ্যমে সে তার বিজনেস করে।

ঠিক একই কারনে কোন কোন ক্ষেত্রে, confirming banks collect fees from the letter of credit parties for the same reason. When confirming a letter of credit, confirming banks may have to bear a substantial amount of non-payment risk. আর এজন্যই, confirmation fees বেশি হয়ে থাকে বা হতে পারে।

মনে রাখতে হবে, Every additional bank means additional fees and additional costs for either applicants or beneficiaries. এটাই ব্যাংকের বিজনেস।

Who Should Pay Bank Charges in a Letter of Credit Transaction?

এই প্রশ্নের উত্তর দুইভাবে দেয়া সম্ভব। একটা হচ্ছে আইন অনুযায়ী যা বলা আছে আর অন্যটি হচ্ছে বাস্তবে যেভাবে প্রচলিত/পরিচালিত হচ্ছে। এভাবে বলার কারণ আইনে যা বলা আছে বাস্তবে ঘটছে তার উলটা/বিপরীত। 

UCP 600’s article related to charges of letters of credit is article 37 c:
“A bank instructing another bank to perform services is liable for any commissions, fees, costs or expenses (“charges”) incurred by that bank in connection with its instructions. If a credit states that charges are for the account of the beneficiary and charges cannot be collected or deducted from proceeds, the issuing bank remains liable for payment of charges.”

হ্যা, আইনে এটাই বলা আছে issuing bank সকল চার্জ করবে। কিন্তু বাস্তবে আমরা কি দেখি? issuing bank এর সকল চার্জ আমদানিকারক (applicant) পেমেন্ট করে এবং এর বাইরের সকল চার্জ রপ্তানিকারক (beneficiary) পেমেন্ট করে। এটা অবশ্য অনেকটাই নেগোসিয়েশন এর উপর নির্ভর করবে।

এলসি চার্জ কে কি দিবে সেটা field “71B: Charges” এ পরিস্কার উল্লেখ থাকবে, which is issued in swift format.

Examples :

আমাদের দেশে জনপ্রিয় বা কমন যেভাবে ব্যাপারটা হয়ে থাকে তার উদাহরণ হিসাবে আমরা বলতে পারি - Issuing bank charges will be paid by the applicant and all other charges will be paid by the beneficiary:

Field “71B: Charges: “ALL BANKING CHARGES OUTSIDE BANGLADESH ARE FOR BENEFICIARY’S ACCOUNT.”

Field “71B: Charges and Fees: “OTHER THAN THE ISSUING BANKS ARE FOR THE ACCOUNT OF THE BENEFICIARY. ISSUING BANK’S CHARGES ARE FOR THE ACCOUNT OF THE APPLICANT.”

সাধারণত একটি Letter of Credit এ কত ধরনের Fees থাকে ?

নিচের আমরা আলাদাভাবে দেখে নিবো বিভিন্ন ফি এর ধরন। এখানে উল্লেখ্য যে, এই ফি এক ব্যাংকের সাথে অন্য ব্যাংকের নাও মিলতে পারে। তবে খুব বেশি পার্থক্য দেখা যায় না। এটাও নেগোসিয়েশন এর উপর নির্ভর করে এবং কোম্পানির সামর্থ্য, ক্যাপিটাল, ব্যাংক ট্রানজেকশন এর উপর নির্ভর করে। তবে কিছু চার্জ ফিক্সড থাকে।

L/C Issuance Fee: This is the amount demanded by the issuing bank to open a letter of credit. নিচে আমরা দেখবো একটি ব্যাংকের LC issuing charge advice copy:

Advising Fee: A type of letter of credit fee, which is demanded by the advising bank to advise the credit to the beneficiary. 

[আমার কর্মজীবনে এমন কিছু দেখার সুযোগ মেলেনি, কারণ আমি রপ্তানি/Export এর সাথে সরাসরি কোন কাজে যুক্ত ছিলাম না। সংগ্রহ করতে পারলে এখানে জুড়ে দিবো]

Discrepancy Fee: The issuing bank discount a certain sum of money from the proceeds of the letter of credit, if the beneficiary has presented discrepant documents.

[আমার কর্মজীবনে এমন কিছু দেখার সুযোগ মেলেনি, কারণ আমি রপ্তানি/Export এর সাথে সরাসরি কোন কাজে যুক্ত ছিলাম না। সংগ্রহ করতে পারলে এখানে জুড়ে দিবো]

তবে এলসি Field 78: additional conditions এ এটা উল্লেখ থাকে সেটা দেয়া হলো:

Confirmation Fee: This is the fee, that is taken by the confirming bank to adding its confirmation to the credit.

[আমার কর্মজীবনে এমন কিছু দেখার সুযোগ মেলেনি, কারণ আমি রপ্তানি/Export এর সাথে সরাসরি কোন কাজে যুক্ত ছিলাম না। সংগ্রহ করতে পারলে এখানে জুড়ে দিবো]

Amendment Fee: If the letter of credit is amended, the issuing bank and/or the confirming bank may demand amendment fees. নিচে আমরা দেখবো একটি ব্যাংকের LC Amendment charge advice copy:

Handling Fee: Handling fees are collected by banks for a variety of reasons, such as sending swift messages, holding documents, set of photocopy documents not presented etc. 

[আগেই বলেছি, এই চার্জ বা ফি গুলো আমরা বরাবরই রপ্তানিকারক এর উপর চাপিয়ে থাকি, সেজন্য আসলে দেখা হয়নি। ]

Reimbursement Fee: Reimbursement bank’s fee to settle the credit amount between issuing bank and the confirming bank or the nominated bank. 

[আগেই বলেছি, এই চার্জ বা ফি গুলো আমরা বরাবরই রপ্তানিকারক এর উপর চাপিয়ে থাকি, সেজন্য আসলে দেখা হয়নি। ]