ক্রেডিট রিপোর্ট সম্পর্কিত খুঁটিনাটি

Q: ক্রেডিট রিপোর্ট কি? এটি কে বা কারা ইস্যু করে?

A: ক্রেডিট রিপোর্ট: কোন ক্রেডিট রের্টিং এজেন্সি (যেমন ডন এবং ব্র্যাডস্ট্রিট) দ্বারা প্রদত্ত নথি যা একটি সত্তা বা কোম্পানি এর ক্রেডিট ইতিহাস এবং বর্তমান আর্থিক অবস্থানের সারাংশকে সারসংক্ষেপ করে এবং সত্ত্বা/কোম্পানির বিরুদ্ধে কোনও লোন-খেলাপী বা প্রতারণার রায়/অভিযোগ (আছে কিনা) সম্পর্কে অবহিত করে।

ক্রেডিট রিপোর্ট আন্তর্জাতিক খ্যাতিসম্পন্ন/স্বনামধন্য ক্রেডিট রেটিং কোম্পানি (any internationally reputed credit rating agencies) এর কাছ থেকে  সংগ্রহীত  হয়।

একটা ক্রেডিট রিপোর্ট এর নমুনা চিত্র দেয়া হলো। কোম্পানি ভেদে ক্রেডিট রিপোর্ট এর পেজ সংখ্যা বিভিন্ন হয়। এখানে শুধুমাত্র প্রথম পাতার চিত্র দেয়া হলো। 

Q: ক্রেডিট রিপোর্ট এর প্রয়োজনীয়তা কি?

A: ক্রেডিট রিপোর্ট এর প্রয়োজনীয়তা এর ব্যাবহারের সাথে সম্পর্কিত। এটা আসলে একটা Screening tools হিসাবে বিবেচনা করা যায়। মুলত ট্রেড রিলেশন এর শুরুতে অথবা বিনিয়োগের পুর্বে বা লোন দেবার আগে কোম্পানি/ব্যাংক/বিনিয়োগকারী প্রতিষ্ঠান গুলো একটা Assurance পেতে ক্রেডিট রিপোর্ট বিশ্লেষণ করে। সুতরাং এটি যেমন প্রয়োজনীয় তেমন গুরুত্বপূর্ণ ট্রেড ডকুমেন্ট। 

ইন্টারন্যাশনাল বিজনেসে এলসি ট্রান্সেকশনে বাংলাদেশ ব্যাংকের সুনির্দিষ্ট নীতিমালা রয়েছে।

Chapter 7 Para 23(a), (b), GFET

Q: আমদানির ক্ষেত্রে কি ক্রেডিট রিপোর্ট কালেকশন করা অত্যাবশ্যকীয় (mandatory) এবং কোন ধরনের এজেন্সি থেকে এটা সংগ্রহ করা হয়?

A: Cental Bank/Bangladesh ব্যাংকের নিয়মানুযায়ী ক্রেডিট রিপোর্ট অত্যাবশ্যকীয়। ADs ব্যাংক সাধারণত এলসি খোলার পুর্বে রপ্তানিকারক এর সম্পর্কে একটি confidential report সংগ্রহ করে থাকে, এ সম্পর্কিত সার্কুলারে যা বলা আছে সেটি হলো-

- সকল ক্ষেত্রে যদি এলসি/কন্ট্রাক্ট ভ্যালু ইউএস ডলার ১০,০০০ এর বেশি হয় এবং রপ্তানিকারক সরাসরি প্রফরমা ইনভয়েস ইস্যু করে সেক্ষেত্রে ক্রেডিট রিপোর্ট অত্যাবশ্যবকীয়।

- and USD 20,000 in cases where indents are issued by local agents of the foreign suppliers.
- এবং ইন্ডেন্ট দিয়ে এলসি করার ক্ষেত্রে যদি এলসি/কন্ট্রাক্ট ভ্যালু ইউএস ডলার ২০,০০০ এর বেশি হয় সেক্ষেত্রে ক্রেডিট রিপোর্ট অত্যাবশ্যবকীয়।

FE Circular No. 11

Q.ক্রেডিট রিপোর্ট কালেকশন এর ক্ষেত্রে ব্যাংকের হেড অফিস/প্রিন্সিপাল অফিসের দায়িত্ব কি?

A: Head Offices/Principal Offices of all ADs এর দায়িত্ব হলো সংগ্রহীত Credit Reports এর একটা ডাটাবেজ তৈরি করা এবং সেখান থেকে তার AD 

কে সরবারহ করবে। 

Q. ক্রেডিট রিপোর্ট এর মেয়াদ কত দিন থাকে? এক আমদানিকারকের জন্য সংগ্রহীত ক্রেডিট রিপোর্ট কি অন্য আমদানিকারকের জন্য ব্যাবহার করা যাবে?

A: ক্রেডিট রিপোর্ট এর মেয়াদ ১২ মাস কার্যকর থাকে। এই মেয়াদ থাকাকালীন এক আমাদানিকারকের জন্য আনা ক্রেডিট রিপোর্ট অন্য আমদানিকারক ব্যাবহার করতে কোন বাধা নেই।

Q: যদি কোন এক্সপোর্ট কোম্পানির ক্রেডিট রেটিং স্টান্ডার্ড বা ভাল না হয় সেক্ষেত্রে কি ব্যাংক এলসি খোলা থেকে বিরত থাকতে পারে? 

A. এটা ব্যাংকের সিদ্ধান্ত। ব্যাংক চাইলে এলসি ইস্যু নাও করতে পারে। তবে এক্ষেত্রে আমাদের দেশের প্রচলিত কিছু প্রক্রিয়া আছে, ব্যাংক তার প্রিভিলেজপ্রাপ্ত কাস্টমার এর অনুরোধে অনেক কিছুই করে থাকে। ব্যাংক আমদানিকারকের থেকে একটা অংগীকারনামা নিয়ে রাখে (সাপ্লাইয়ার যদি পণ্য শিপমেন্ট না করে/প্রতারণা করে তাহলে তারা এলসির পাঠানো টাকা ফেরত আনবে।) 

Q: এমন যদি হয় এক্সপোর্টার কোম্পানি একটা নতুন কোম্পানি, তার ক্রেডিট রেটিং এর মত তেমন বিজনেসও হয় নি। সেক্ষেত্রে ব্যাংক কি করবে? 

A. এটাও সম্পুর্ন নির্ভর করবে ব্যাংকের উপর। খুব বেশি বড় এমাউন্ট না হলে ব্যাংক এলসি করে দিবে। কারন কম্পেটিটিভ মার্কেট।  কেউ না কেউ করবে। 

(শেষ দুইটি প্রশ্নের উত্তর একান্ত ব্যাক্তিগত। ব্যাংক কি করবে সেটা ব্যাংকই ভাল জানে।)